?Se você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, você trabalhará até morrer.?
? Warren Buffett
O que é Renda Passiva?
Plante uma macieira e, de tempo em tempo, você terá maçãs. Plante macieiras o suficiente e nunca ficará sem suas suculentas maçãs. Parece bobo, mas muitas pessoas não entendem que podem ?plantar? seu dinheiro e colher seus ?frutos?.
Renda passiva é o fluxo de dinheiro regular que é adquirido com pouco ou nenhum esforço (as maçãs não se colhem sozinhas, não é mesmo?). É a construção de uma estrutura que não depende de você para continuar existindo. Diferente de um salário, que exige tempo, suor e lágrimas, a renda passiva normalmente requer apenas um desses três recursos: o tempo.
Imagine que seu custo de vida mensal é de 10 mil reais. Se você não tiver nenhuma renda passiva, precisará trabalhar todos os meses para cobrir suas contas. Agora, suponha que você tenha uma renda passiva de 4 mil reais por mês. Você ainda precisa trabalhar, mas agora só precisa cobrir os 6 mil reais remanescentes. Aumente essa renda passiva mensal para 10 mil reais, e trabalhar não será mais uma obrigação ? o direito de escolha acaba de ser desbloqueado.
Tudo isso parece bom demais para ser verdade, mas como realmente alcançar isso?
Como Construir Renda Passiva?
Existem muitas maneiras de gerar renda passiva. Você pode ter vários imóveis e viver dos aluguéis, pode ter e-commerces automatizados, pode receber royalties por algo que tenha criado ou até construir uma carteira sólida no mercado financeiro.
Perceba que todos os métodos citados ou exigem um alto valor a ser investido para alcançar o objetivo ou um esforço hercúleo. Acredito que a maneira mais simples e barata de começar a construir renda passiva é investindo em ativos financeiros, como ações ou fundos imobiliários (claro que isso deve se encaixar no seu perfil). Esse método é adotado pelos maiores investidores de todos os tempos, como Warren Buffett e o brasileiro Luiz Barsi.
A título de curiosidade, a última vez que vi Barsi falando sobre seus dividendos, ele estava ganhando cerca de UM MILHÃO por dia! Nada mal, não é?
O método de Barsi consiste basicamente em comprar boas ações pagadoras de dividendos e reinvestir o valor dos dividendos recebidos, criando assim o famoso ?Efeito Bola de Neve?.
O que são Dividendos e Quais Ações Pagam?
Sempre que um indivíduo compra uma ação de alguma empresa, ele se torna sócio dessa empresa e, como sócio, está exposto aos riscos e direitos dessa empresa. Um desses direitos é o recebimento de parte dos lucros, os famosos dividendos. Todas as ações pagam dividendos? Não! Muitas empresas destinam seus lucros para outros propósitos, e os motivos para isso podem ser encontrados nos materiais de RI (Relacionamento com Investidores) da empresa. A frequência dos pagamentos também varia: eles podem ser mensais, bimestrais, trimestrais, semestrais ou anuais, dependendo da ação.
Essas empresas que não pagam dividendos não nos interessam para criar renda passiva. É como comprar eucalipto esperando por maçãs; o único jeito de ter algum benefício com o eucalipto é esperar ele crescer, cortar e vender a lenha.
Para montar uma carteira de renda passiva, devemos procurar empresas boas pagadoras de dividendos. Podemos encontrar essas e outras informações em sites como Status Invest, Fundamentus e Investidor 10.
?Achei uma empresa que paga 15% de dividendo por ano! Vou comprar!?
Essa foi a frase que ouvi de um amigo há algum tempo. O que você diria dessa empresa? Compraria?
A questão aqui é: ?Por quê??. Por que ela pagou 15%? Perceba que eu disse ?pagou? e não ?paga?. Lembre-se: ?Resultados passados não são garantia de resultados futuros?. Você precisa se perguntar o motivo dos dividendos, o histórico, o momento. De nada adianta comprar essa ação se ela não pagar mais nada depois disso. Ela pode ter apenas vendido um imóvel ou algo do tipo e distribuído o valor como dividendo. Você não comprou uma macieira, mas sim um saco de maçãs.
?Quer dizer que vou ter que me tornar um especialista para criar essa carteira??
Não necessariamente. Você pode contar com relatórios de analistas e assessores de investimentos para te auxiliar com esse entendimento. Mas devo fazer um aviso: não confie cegamente em nada! Entenda, tenha discernimento e aja! Você não entraria em qualquer sociedade, então por que compraria qualquer ação?
Diferença entre Juros sobre Capital Próprio e Dividendos
Ambos são classificados como proventos, ou seja, são resultados distribuídos pelas empresas para seus acionistas. A maior diferença entre eles é a origem e a tributação. Os dividendos são provenientes da distribuição dos resultados de uma empresa decorrente de suas atividades no período vigente e são isentos de IR. Por outro lado, os Juros sobre Capital Próprio são distribuídos como ?excedente de caixa?, sendo retirados das reservas da empresa. Vale lembrar que a empresa que distribui JCP faz o lançamento do mesmo como despesa, diminuindo assim a base de cálculo do imposto para a empresa, mas o acionista paga 15% de IR sobre o JCP.
Conclusão
Constância é a palavra que define a construção de uma carteira de renda passiva. Entenda onde está colocando seu dinheiro; não fique à mercê do mercado. O brasileiro não tem a cultura de estudar sobre investimentos ? não faça parte da massa!
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O começo pode ser desafiador e até um pouco decepcionante, mas não desista. O sucesso é a soma de pequenos esforços repetidos dia após dia. Lembre- se migalhas também são pães.
Plante uma macieira e, de tempo em tempo, você terá maçãs. Plante macieiras o suficiente e nunca ficará sem suas suculentas maçãs. Parece bobo, mas muitas pessoas não entendem que podem ?plantar? seu dinheiro e colher seus ?frutos?.